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Hoje vou me desviar um pouco dos assuntos tratados nessa coluna para falar de um assunto que cada vez mais vem sendo recorrente no mercado financeiro.
Se você pensa em investir ou já investe seu dinheiro de forma rentável, é possível que tenha, vez ou outra, se deparado com propostas de lucros altíssimos como 3% ao dia, por exemplo. Normalmente essas propostas vêm acompanhadas do termo “CRIPTO” e por aí vai. Bom, quando vir isso fique com os dois olhos bem abertos e corra léguas o mais rápido que puder, pois você pode estar prestes a cair numa pirâmide financeira.
Muitas pessoas vêm caindo nos golpes desses faraós e entrando em pirâmides que prometem altos lucros e, como não poderia ser diferente, estão perdendo seu dinheiro. Basta uma rápida pesquisa na internet e você consegue observar diversos casos de pessoas que acharam que iam enricar rápido e sem esforço, e no fim perderam tudo que tinham posto.
Investir não é arriscar seu dinheiro numa aposta. Investir é estudar e conhecer bem seu perfil e os investimentos que garantam a segurança do principal (dinheiro aplicado) e que possam lhe trazer um bom retorno.
Investir pressupõe paciência para que os juros compostos mostrem sua força, mas, como no Brasil temos um costume mais imediatista, queremos o mais rápido possível que o dinheiro se multiplique e é exatamente por essa cultura que em nosso país abundam pirâmides financeiras. Mais de 80 já foram processadas pela CVM.
Com uma rápida pesquisa ao seu redor, é provável que você conheça muita gente que está em uma pirâmide financeira ou já perdeu dinheiro em uma, se é que você, que agora lê esse texto, já não caiu também.
Pensando em ajudá-lo a se prevenir desses golpes, elenquei alguns elementos que podem ser observados para descobrir se o que estão te oferecendo é ou não uma pirâmide.
1 – Desconfie de altos retornos garantidos.
Principal chamariz para as pirâmides é prometer retornos vultuosos de forma garantida, mas pense: se nem na renda fixa você pode ter certeza de ganhar exatamente uma taxa, imagine em algo que se diz renda variável.
Já me ofereceram pessoalmente retornos de 1,3% ao dia até retornos de 3% ao dia de forma recorrente.
Em ambos os casos mostrei que com isso, a juros compostos, bastariam 8 a 13 meses para quebrar todo o sistema financeiro. Bastava que eu colocasse R$ 1.000,00 (mil reais) e aguardasse. Algumas pessoas dizem ver esse dinheiro subindo a essa proporção no sistema das empresas que oferecem esses produtos. Mas, é muito fácil programar um algoritmo pra mostrar um número qualquer para o cliente em cima do que ele aplicou.
A pergunta que eu faço é: você já conseguiu sacar esse dinheiro, ou eles sempre inventam algo, como prazo de carência, limite mínimo para saque, etc.?
Existem algumas dessas empresas que pagam no começo, mas depois param. Isso ocorre pelo simples fato de que quem está pagando são as novas pessoas que entram e não o dinheiro que está trabalhando, mas toda pirâmide rui quando param de entrar novas pessoas.
2 – Desconfie de nomes como: CRIPTO, FOREX, BIT, TRADER etc.
Esses nomes chamativos são usados para dar um ar misterioso ao produto, como se fosse uma estratégia inovadora que lhe garante aquela alta rentabilidade, mas, tudo isso não passa de outro chamariz para falar a seu lado emocional.
Nesses casos, CRIPTO e BIT são sinônimos, buscam uma associação com os Bitcoins e outras moedas digitais, mas, muitas vezes os Bitcoins só ficam com o faraó e os plebeus da pirâmide ficam lá sem nada.
Se você quer colocar dinheiro em Bitcoins, busque uma corretora desse ramo e compre por você mesmo, mantendo os Bitcoins em sua carteira, é bem mais seguro do que colocar dinheiro nessas pirâmides. Notem que não usei o termo investir aqui, pois não considero Bitcoin um investimento, mas, teremos outras oportunidades para falar disso.
Forex é um termo usado para investimentos em pares de moedas, não é um investimento regulamentado no Brasil e nenhuma empresa aqui dentro tem acesso seguro a esse mercado. Logo, sempre que uma empresa brasileira te oferecer isso, pense que existem quase 100% de chance de ser uma bela pirâmide.
Trader é uma forma de especular com a bolsa de valores e outros ativos, apesar de um day trader conseguir às vezes bons lucros diários. É importante notar que nem sempre eles conseguem esse lucro e muito menos podem garantir que você sempre vai ganhar, pois muitas vezes é capaz de perder.
3 – Desconfie se você ganha dinheiro por indicação ou parte do lucro de quem você indicou.
Isso ficou muito comum após a disseminação do marketing multinível no Brasil. Indicar e ganhar parte das vendas dos seus indicados, e as pirâmides financeiras também oferecem isso. Se te oferecerem nesse termo, pense no seguinte: com certeza é pirâmide, e se você coloca outras pessoas, você pode num futuro muito próximo perder amigos por conta disso.
Lembre: prevenir é sempre melhor que remediar. Se resguarde de perder grande parte de seu capital nesses golpes. Logo, se você um dia pretende arriscar nesses esquemas achando que pode ganhar algo, arrisque uma pequena quantia, coisa de 1% de seu capital, o resto deixe em produtos mais seguros.
Se realmente render muito e der certo, esse seu 1% pode se tornar muito. Mas, se der errado, seus investimentos cobrem o prejuízo e você não terá um grande problema, sem o dinheiro que, algumas vezes, seria importante para salvar a vida de um familiar.
Como último conselho sobre o tema, pense sempre no impacto que faria ficar sem aquele dinheiro que você está pensando em aplicar nessas pirâmides. Se o impacto for pequeno, boa sorte; se o impacto for muito grande, diga educadamente a quem te oferece a aplicação que você não tem interesse e encerre o assunto.
Atenciosamente e até a próxima.
